مدى فعالية أدوات التمويل الإسلامي في البنوك التجارية السعودية: دراسة ميدانية لآراء الموظفين والعملاء
DOI:
https://doi.org/10.31272/jae.i151.1481الكلمات المفتاحية:
التمويل الإسلامي، البنوك التجارية السعودية، المرابحة، المشاركة، رضا العملاء، التحديات المصرفيةالملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تقييم مدى فعالية أدوات التمويل الإسلامي في البنوك التجارية السعودية، وذلك من خلال منهج وصفي تحليلي يستند إلى استبيان مُعدّ وفق مقياس ليكرت الخماسي (1–5)، وقد شملت العينة موظفين وعملاء من البنوك التجارية السعودية، بهدف قياس مدى استعمال وفعالية تلك الأدوات، ومدى رضا العملاء عنها، واستكشاف أبرز المعوقات التي تحدّ من تطبيقها بكفاءة. أظهرت النتائج وجود مستوى متوسط من فعالية أدوات التمويل الإسلامي، مما يشير إلى وجود فرص تطوير وتحسين في آليات التطبيق والتوعية المالية، وتُعدّ هذه الدراسة إضافة معرفية مقارنة بالدراسات السابقة، لكونها تجمع بين وجهتي نظر الموظفين والعملاء وتستخدم تحليل التباين المتعدد (MANOVA) للتحقق من الفروق بين المتغيرات.
التنزيلات
المراجع
[1] Hossain, M. I., Rahman, M. M., & Karim, M. A. (2024). Operational efficiency and productivity dynamics: A comparative analysis of Islamic and conventional banks in Bangladesh. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 15(4), 567–585. https://doi.org/10.1108/JIABR-05-2023-0167
[2] Ahmad, F. (2024). A comparative analysis of profitability in state-owned commercial banks: Islamic profit-loss sharing vs. conventional interest models in Bangladesh. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 17(3), 450–467. https://doi.org/10.1108/IMEFM-08-2023-0280
[3] Chebru, S., & Mahawat, T. (2024). The role of Islamic banking finance in achieving economic growth: An econometric study of the Saudi Arabia case for the period (2014–2021). Journal of Financial and Commercial Research, 25(3), 120–145. DOI: 10.21608/jsst.2024.254321.1711
[4] Ben Atallah, S., & Zaghdar, A. (2023). The impact of Islamic finance modes on credit risk: A case study of the Arab Islamic International Bank (2007–2022). Journal of Economic and Financial Studies, 14(2), 211–233. https://asjp.cerist.dz/en/article/235358(asjp:235358)
[5] Abed, F. B. A. (2022). The impact of Islamic banking credit on gross domestic product in the Kingdom of Saudi Arabia (2014–2022). Journal of Sharia Sciences and Islamic Studies, 50(1), 125–148.
[6] Malik, A., Ullah, K., & Ullah, S. (2021). Integrating Shari’ah knowledge and governance principles in Islamic banking: A framework for enhanced performance. Journal of Risk and Financial Management, 14(7), 295. https://doi.org/10.3390/jrfm14070295 DOI: https://doi.org/10.1108/IMEFM-07-2020-0325
[7] Jahan, N. (2022). Determinants of profitability in Islamic banks: Evidence from Bangladesh. ISRA International Journal of Islamic Finance, 14(1), 26–42. https://doi.org/10.55188/ijif.v14i1.189
[8] Muhiuddin, G., Hossain, M., & Hasan, M. (2023). Efficiency analysis of Islamic banking in OIC countries: An application of stochastic frontier approach. Global Finance Journal, 55, 100794. https://doi.org/10.1016/j.gfj.2022.100794 DOI: https://doi.org/10.1016/j.gfj.2022.100794
[9] Iqbal, Z., & Mirakhor, A. (2011). An introduction to Islamic finance: Theory and practice (Vol. 687). John Wiley & Sons.(DOI):https://doi.org/10.1002/978111839044 DOI: https://doi.org/10.1002/9781118390474
[10] Alqahtani, F., & Mayes, D. G. (2018). Financial stability of Islamic banking and the global financial crisis: Evidence from the Gulf Cooperation Council. Economic Systems, 42(2), 346–360. https://doi.org/10.1016/j.ecosys.2017.09.001 DOI: https://doi.org/10.1016/j.ecosys.2017.09.001
[11] Al-Khalifi, A. B. M. (2023). Islamic financing instruments in Saudi banks: Reality and challenges. Journal of Imam Muhammad bin Saud Islamic University (Islamic Sciences), 64(2), 145–165.
[12] Ben Ata Allah, S., & Zaghina, Z. (2023). The impact of Islamic financing instruments on the financing of economic institutions: A case study of Al Baraka Bank of Algeria. Journal of Mohammed Boudiaf University of M'Sila for Economic, Commercial and Management Sciences, 15, 456–475.
[13] Saudi Arabian Monetary Authority. (2024). Annual reports of Saudi commercial banks. Retrieved from ahttps://www.sama.gov.sa/
[14] Saudi Arabian Monetary Authority. (2023-2024). Financial reports of Saudi banks. Retrieved from https://www.sama.gov.sa/
التنزيلات
منشور
إصدار
القسم
الرخصة
الحقوق الفكرية (c) 2026 منار تيسير حصيد بطاينة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution 4.0 International License.
مجلة الإدارة والاقتصاد هي مجلة مفتوحة المصدر حيث تكون جميع محتوياتها مجانية. تخضع مقالات هذه المجلة لشروط ترخيص المشاع الإبداعي المنسوب إلى المؤلف (CC-BY 4.0) (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/legalcode) الذي يسمح للمرخص لهم دون قيود بالبحث عن النص الكامل للمقالات أو تنزيله أو مشاركته أو توزيعه أو طباعته أو ربطه به، وفحصه للفهرسة وإعادة إنتاج أي وسيلة للمقالات بشرط أن ينسبوا إلى المؤلفين الفضل في ذلك (الاستشهاد). تسمح المجلة للمؤلفين بالاحتفاظ بحقوق الطبع والنشر لمقالهم المنشور.
. Creative Commons-Attribution (BY) 
